Vermogen opbouwen: zo pak je ‘t aan

Je hebt je financiën goed onder controle. Aan het eind van je geld, houd je geen stukje maand over. En de kleinere spaardoelen, zoals een vakantie of nieuwe auto, haal je makkelijk. Een mooi moment om je ambities uit te breiden. Want als je genoeg vermogen opbouwt, kun je bijvoorbeeld eerder met pensioen. Of je hypotheek in één keer afbetalen. Vermogen opbouwen geeft je mogelijkheden. Hoe je dit aanpakt? Wij zetten het voor je op een rij. 

Vermogen opbouwen: bepaal je doel

Begin met het bepalen van je doel als je meer eigen vermogen wilt opbouwen. Dat maakt het concreter en daardoor makkelijker. Wil je een tweede huis kopen, de studies van je kinderen in één keer kunnen betalen of vervroegd met pensioen? Reken dan uit hoeveel geld je daarvoor nodig hebt en hoelang je wilt doen over het halen van dit bedrag. Het moment dat je start met vermogen opbouwen, speelt hierbij uiteraard ook een rol. Maak desnoods meerdere berekeningen en kijk welke jou het meest aanstaat qua bedrag en inlegperiode. Met deze berekenaar kun je een simpele berekening maken. 

Sparen en/of beleggen? 

Bij eigen vermogen opbouwen, zet je geld apart. Maar waar doe je dit? De meeste mensen kiezen voor een spaar- en/of beleggingsrekening. Welke optie past bij jou? 

Op een spaarrekening krijg je tegenwoordig amper rente. De moeite niet waard? Misschien. Je hebt in ieder geval een veilige plek om je geld apart te zetten. En je kunt de spaarrekening sowieso gebruiken voor je buffer. Die komt van pas als je een keer een financiële tegenvaller hebt. Bij sommige beleggingsrekeningen kun je minder makkelijk bij je geld. Bij Peaks kun je wel altijd bij je geld, maar toch is het niet altijd verstandig om een deel van je beleggingen te verkopen. Zeker als het niet zo goed gaat op de beurs, dan kun je beter wachten tot je beleggingen weer uit de dip zijn.

Voordeel van beleggen, is dat het vaak sneller een goed rendement oplevert. Aan beleggen zijn wel meer risico’s verbonden dan aan sparen, het is daarom verstandig alleen te gaan beleggen met geld dat je echt kunt missen.

Stel je wilt €100.000 extra vermogen opbouwen

We weten natuurlijk niet wat jouw persoonlijke doel is. Maar stel dat je in twintig jaar €100.000 eigen vermogen wilt opbouwen door zelf te gaan beleggen. Als je met Peaks belegt heb je er weinig omkijken naar, je kunt instellen dat je iedere maand automatisch een vast bedrag opzij zet in het portfolio dat jij hebt gekozen. Hoeveel je iedere maand opzij moet zetten om over twintig jaar een ton aan te tikken hangt af van welk portfolio je hebt gekozen: 

Als je het meest conservatieve portfolio kiest, portfolio Mild, heb je een verwacht bruto rendement van 2,20% per jaar. Om over twintig jaar €100.000 aan beleggingen te hebben, zul je iedere maand €360 opzij moeten zetten.
Kies je voor het meest progressieve portfolio, portfolio Heet, met een bruto rendement van 5,30% per jaar, dan zul je maandelijks €260 moeten inleggen om na twintig jaar de €100.000 te bereiken. 

Weet dat de berekeningen hierboven zijn gebaseerd op het huidige verwachte rendement van de portfolio’s Mild en Heet, 2,20% en 5,30%. In werkelijkheid kan een verwacht rendement altijd in negatieve of positieve zin van afwijken.

Waarom maandelijks een bedrag opzij zetten handig is

Door maandelijks een bedrag opzij te zetten, bouw je gestaag en soms bijna ongemerkt je eigen vermogen op. Daarnaast spreid je (als je belegt) zo je aankoopmomenten. Je koopt dan de ene maand bijvoorbeeld vier aandelen voor €100 en de andere maand zes aandelen voor hetzelfde bedrag. In beleggersjargon heet dit ook wel ‘middelen’. Aan het einde van het jaar heb je namelijk het gemiddelde betaald voor je aandelen. 

Gaan je inkomsten omhoog? Verhoog dan het bedrag dat je opzij zet. Want hoe meer je inlegt, hoe sneller je je doel bereikt. Het geld dat je ‘extra’ krijgt door je loonsverhoging, kun je toevoegen aan je inleg. Je mist dit bedrag waarschijnlijk toch niet, maar het draagt wel bij aan de groei van je vermogen. Dit geldt ook voor eenmalige uitkeringen zoals vakantiegeld, eindejaarsuitkering of belastingteruggave.  

Vermogensbelasting

Als je vermogen groeit, krijg je uiteindelijk te maken met vermogensbelasting. Dit betaal je zodra je vermogen boven een bepaald bedrag komt. De hoogte van deze grens hangt af van meerdere factoren. Bijvoorbeeld of je een fiscaal partner hebt of niet. In 2021 kun je tot €50.000 belastingvrij sparen. En €100.000 samen met je fiscaal partner. 

Dit betekent dus dat je - zonder fiscaal partner - geen belasting betaalt over de eerste €50.000 die je opbouwt. Heb je aan het eind van het jaar €61.000 opgebouwd? Dan betaal je alleen vermogensbelasting over de €11.000 die boven die grens uitkomt. 

Laatste tip: spreid je vermogen

Wil je het echt slim aanpakken met het opbouwen van je eigen vermogen? Spreid dan je kansen. Ten eerste kun je je geld goed gespreid beleggen in aandelen en obligaties, via indexfondsen. Daarnaast kun je tegelijkertijd ook op andere manieren vermogen opbouwen. Door te beleggen in vastgoed en lijfrente bijvoorbeeld. Of door een investering te doen die bij je past en die op de lange termijn geld oplevert: in zonnepanelen of whisky bijvoorbeeld. Zo groei je via verschillende wegen je vermogen en ben je niet afhankelijk van het succes van één manier. 

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.