Beleghuh?

Wat is herbalanceren en hoe werkt het in de Peaks-app?

25 april, 2018 - door Doris

2 min

In de Peaks app bij je portfolio staat de knop ‘herbalanceren’. Maar wat is herbalanceren? En wanneer druk je op die knop?

In balans? Uit balans?

Als je met Peaks belegt, kies je één van de vier portfolio’s. Alle vier bestaan ze uit aandelen- en obligatiefondsen, maar de verhoudingen verschillen. Om herbalanceren bij Peaks uit te leggen, nemen we voor ‘t gemak even portfolio Scherp als voorbeeld.

Scherp bestaat voor 70% uit aandelenfondsen en voor 30% uit obligatiefondsen. Na een tijdje, als bepaalde fondsen het wellicht beter doen dan andere fondsen, raakt de verdeling uit balans. In de app zie je dan dat je bijvoorbeeld belegt volgens deze verhouding: 72,3% aandelenfondsen en 27,7% obligatiefondsen. Uit balans dus.

Zelf ook gaan beleggen?
Beginnen is makkelijker dan je denkt

Download PeaksDownload Peaks

Waarom is die herbalanceerknop er?

Als je portfolio uit balans is geraakt en je doet niets, kan je portfolio nog verder uit balans raken. En dan? Dan neem je meer of juist minder risico dan je van te voren had bedacht. Én je verwacht rendement is hoger of lager dan je misschien zou willen.

Hoe zit dat? Zo: na een paar jaar bestaat je portfolio misschien wel uit 80% aandelenfondsen en 20% obligatiefondsen – je portfolio lijkt dan meer op portfolio Heet dan op portfolio Scherp! – in plaats van de originele verhouding 70/30 die je destijds gekozen had. Obligatiefondsen zijn stabieler, met een lager verwacht rendement dan de harder schommelenden aandelenfondsen. Dus hoe minder obligatiefondsen er in jouw portfolio zitten, hoe hoger je verwacht rendement en hoe meer risico je neemt.

Wanneer druk je nou op de knop?

Daar is een algemene vuistregel voor: je herbalanceert eens per jaar, of wanneer de verhouding in je huidige portfolio 5% of meer afwijkt van de verhouding van je gekozen portfolio. Druk op de knop en binnen drie werkdagen is je portfolio weer helemaal in balans!

Weet wel dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.

Dit delen

Over Doris, de auteur

Het liefst schrijft Doris (27) alles op rijm. Ze gelooft in minder is meer en houdt van een flauwe grap op zijn tijd. Doris kan niet alleen leuk (en bondig) schrijven, ook maakt ze veel van de illustraties bij de artikelen op de Peaks blog.

Misschien is dit ook wel iets voor jou:

Beleghuh?4 min

Wat is verwacht rendement?

23 augustus, 2018 - door Floor

Je risico's en kansen spreiden in indexfondsen

18 april, 2019 - door Floor

Succesvol beleggen? Houd je aan deze 3 principes

22 maart, 2019 - door Floor

Up is de blog van Peaks, een app waarmee je heel gemakkelijk kunt beleggen. Hier, op onze blog, schrijven we over van alles wat met geld, beleggen en financiën te maken heeft. Voor onze Peakers, maar ook voor iedereen die het leuk en interessant vindt!

Heb je Peaks nog niet op je telefoon? Download de app (en probeer ‘m de eerste 3 maanden gratis!)

Deze website wordt beheerd door Peaks BV. Peaks heeft een vergunning van de AFM en is gevestigd op de Schipluidenlaan 4 te Amsterdam. Met beleggen neem je altijd wel wat risico. Weet dat de waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.